什么是信贷评级？
信贷风险评级是一种评估信贷人信用的方法。它是由专业的信贷评级机构根据信贷人的历史信用、财务状况和还款能力等因素进行的评估。信贷评级通常以字母评级表示，例如AAA 、AA、A、BBB等，每个评级代表了不同的信用品质和违约风险等级。较高的评级则表示轴承人信用较高，违约风险较低，而较低的评级则表示轴承人信用较低信贷评级对于融资人和投资者都具有意义，它可以帮助融资人获得更有利的贷款条件，同时也为投资者提供了评估债券和债务工具风险的重要参考。
而TU（TransUnion）是指环联资讯有限公司。环联是一家供应金融机构和个人信用报告服务的公司。它主要提供个人信用分数报告。银行或金融机构在放贷之前会检查个人信用分数报告，以进行风险管理。
环联的信用报告（TU报告）包含个人资料的部分内容，信贷帐户资料，以及信贷额度和还款纪录（包括个人贷款、税务贷款、分期付款、信用卡余额、汽车贷款和租购贷款等）。此外，TU报告还包括逾期还款等负面记录，以及债务追讨、破产和清算诉讼等公共记录。报告内还给出了一个信用评分，评分从A到J共10个级别，用于估计借款人在未来12个月内履行还款责任的机会率。
环联怎样收集相关信贷资料？
环联的资料可靠性相当高，主要透过两种途径收集个人的信贷资料：
一是来自环联会员（即信贷提供者，涵盖银行及财务机构）。当某人向环联会员申请信贷服务（如信用卡、按揭、私人贷款等）时，该会员会要求申请人以书面形式授权，同意将其信贷资料提供给环联（作为信贷资料服务机构）。这些资料包括信用卡、个人贷款、租购、按揭等资料。例如，在申请信用卡时，申请文件内（或随附的收集个人资料声明中）应该包含相应的授权条款，征求申请人的同意，授权信贷提供者向环联提供其信贷资料。关于授权条款的具体细节，申请人可以向其信贷提供者进行查询。
二是公众纪录和相关资料。环联会从公众纪录中收集个人的信贷资料，这些资料包括追讨债务的法律行动和对欠款、破产及解除破产的判决等公开资讯。
可以怎样改善信贷评分？
要改善信贷评分，可以从以下几个角度着手：
- 确保准时还款：即使只是迟还一天，也可能会影响信用评分。 所以，保持高度的还款意识和准时还款的习惯非常重要。
- 尽量不使用最低还款额：如果可能，尽量避免只还最低还款额。 长期只还最低还款额可能会被视为还款能力有限，进而影响信用评分。
- 与发卡机构沟通：如果遇到还款问题或有其他疑问，与发卡机构沟通是非常重要的。 他们可能会提供帮助或延期付款等解决方案。
- 控制信用查询次数：短时间内过多的信用查询可能会被视为财务状况不佳，因此应避免不必要的信用查询。
- 建立良好的信用记录：如果有未使用的信用卡或贷款，可以尝试使用它们并保持良好的还款记录，以建立或增强信用历史。
- 谨慎处理个人资讯：防止个人资讯泄露，避免成为身分盗窃的受害者。
- 增加收入或减少负债：提高收入或有效管理负债可以向金融机构展示更好的还款能力。
- 定期检查信用报告：定期检查自己的信用报告，确保没有错误或未报的债务。
- 避免频繁申请信用卡或贷款：频繁申请信用卡或贷款可能会被视为财务状况不稳定，从而影响信用评分。
- 咨询专业意见：如果对自己的信用评分有疑问或问题，可以考虑咨询专业人士的意见。 他们可能提供更具针对性的建议或解决方案。
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