甚麼是信貸評級？
信貸風險評級是一種評估信貸人信用的方法。它是由專業的信貸評級機構根據信貸人的歷史信用、財務狀況和還款能力等因素進行的評估。信貸評級通常以字母評級表示，例如AAA 、AA、A、BBB等，每個評級代表了不同的信用品質和違約風險等級。較高的評級則表示軸承人信用較高，違約風險較低，而較低的評級則表示軸承人信用較低信貸評級對於融資人和投資者都具有意義，它可以幫助融資人獲得更有利的貸款條件，同時也為投資者提供了評估債券和債務工具風險的重要參考。
而TU（TransUnion）是指環聯資訊有限公司。環聯是一家供應金融機構和個人信用報告服務的公司。它主要提供個人信用分數報告。銀行或金融機構在放貸之前會檢查個人信用分數報告，以進行風險管理。
環聯的信用報告（TU報告）包含個人資料的部分內容，信貸帳戶資料，以及信貸額度和還款紀錄（包括個人貸款、稅務貸款、分期付款、信用卡餘額、汽車貸款和租購貸款等）。此外，TU報告還包括逾期還款等負面記錄，以及債務追討、破產和清算訴訟等公共記錄。報告內還給出了一個信用評分，評分從A到J共10個級別，用於估計借款人在未來12個月內履行還款責任的機會率。
環聯怎樣收集相關信貸資料？
環聯的資料可靠性相當高，主要透過兩種途徑收集個人的信貸資料：
一是來自環聯會員（即信貸提供者，涵蓋銀行及財務機構）。當某人向環聯會員申請信貸服務（如信用卡、按揭、私人貸款等）時，該會員會要求申請人以書面形式授權，同意將其信貸資料提供給環聯（作為信貸資料服務機構）。這些資料包括信用卡、個人貸款、租購、按揭等資料。例如，在申請信用卡時，申請文件內（或隨附的收集個人資料聲明中）應該包含相應的授權條款，徵求申請人的同意，授權信貸提供者向環聯提供其信貸資料。關於授權條款的具體細節，申請人可以向其信貸提供者進行查詢。
二是公眾紀錄和相關資料。環聯會從公眾紀錄中收集個人的信貸資料，這些資料包括追討債務的法律行動和對欠款、破產及解除破產的判決等公開資訊。
可以怎樣改善信貸評分？
要改善信貸評分，可以從以下幾個角度著手：
- 確保準時還款：即使只是遲還一天，也可能會影響信用評分。 所以，保持高度的還款意識和準時還款的習慣非常重要。
- 盡量不使用最低還款額：如果可能，盡量避免只還最低還款額。 長期只還最低還款額可能會被視為還款能力有限，進而影響信用評分。
- 與發卡機構溝通：如果遇到還款問題或有其他疑問，與發卡機構溝通是非常重要的。 他們可能會提供幫助或延期付款等解決方案。
- 控制信用查詢次數：短時間內過多的信用查詢可能會被視為財務狀況不佳，因此應避免不必要的信用查詢。
- 建立良好的信用記錄：如果有未使用的信用卡或貸款，可以嘗試使用它們並保持良好的還款記錄，以建立或增強信用歷史。
- 謹慎處理個人資訊：防止個人資訊洩露，避免成為身分盜竊的受害者。
- 增加收入或減少負債：提高收入或有效管理負債可以向金融機構展示更好的還款能力。
- 定期檢查信用報告：定期檢查自己的信用報告，確保沒有錯誤或未報的債務。
- 避免頻繁申請信用卡或貸款：頻繁申請信用卡或貸款可能會被視為財務狀況不穩定，從而影響信用評分。
- 諮詢專業意見：如果對自己的信用評分有疑問或問題，可以考慮諮詢專業人士的意見。 他們可能提供更具針對性的建議或解決方案。
改善信用評分是一個需要耐心和持久性的過程，關鍵是始終保持良好的還款習慣和謹慎的財務管理。
